La necesidad nos ha llevado a buscar dinero fácil.
Ayer me llamaba un cliente, ciertamente angustiado. El único coche que tienen en casa, un vehículo adquirido de segunda mano, con más de 12 años, se le ha averiado la bomba de gasoil.
Después de mucho preguntar, encuentran un taller donde les ponen la bomba con garantía de un año por el módico precio de 1.000€. A mi personalmente me parece una barbaridad, pero en su día les advertí de los riesgos que corrían si compraban un vehículo de segunda mano a un particular y no en un concesionario, porque no tendrían garantía ninguna en caso de avería mecánica... en especial cuando sabía que la situación económica en la familia era muy ajustada.
Que malo será, que si ya sería mala suerte, que si así me ahorro 100€, bueno, ya sabemos como son estas cosas.
Ahora el vehículo está en el taller, reparado, pero no tienen los 1.000€ para pagarlo. Claro, el taller no les piensa entregar el coche y el lunes o el martes, o tal vez la semana que viene, para ir a trabajar podrán pedirle el favor a un vecino. A otro que los vaya a buscar y a un tercero que les haga la compra de paso que hace la suya.
Me llamó llorando a media mañana a la oficina. Me dice que ha discutido con sus padres, porque no le quieren prestar más dinero y no saben de donde lo van a sacar. El y su mujer, trabajan los dos, pero solo logran juntar entre ambos, con suerte, 900€ al mes. Sus "jefes" (unos innombrables sinvergüenzas, sin duda) los explotan con el rollo de "si quieres trabajar tiene que ser en negro” y firmando un papel donde si te pasa algo, tú ni me conoces, ni trabajas aquí ni nada.
Son de esos padres que tenían un trabajo digno de peones, la crisis los despidió y la crisis acabo con sus paros y sus ayudas familiares. Ahora están dispuestos a lo que sea por unos euros, incluso a trabajar de forma ilegal. Y es que tienen dos hijos de 2 y 8 años y un alquiler que pagar y una letra pequeña del coche y alguna que otro pago pendiente de la seguridad social, la luz, o incluso alguna compra del supermercado que pagan a plazos.
Con todo, tienen asegurada la casa, pero solo contra quebrantos económicos. Hace poco, la abuela les provocó un incendio en la cocina y el seguro de 110€ al año le salvó de pagar 8.500€ . Además en el último litigio con la seguridad social, los gastos de abogado los ha abonado su seguro de hogar y también la reparación de 110€ de la lavadora. Tienen el coche asegurado a todo riesgo, con una pequeña franquicia y gracias a ello, el vehículo del que ahora no pueden pagar la reparación, “no les costó nada” después del último accidente que fue siniestro total.
Cada uno tiene, además, un seguro de vida que les cubre 20.000€ por fallecimiento o invalidez absoluta, que, entre los dos, pagan poco más de 100€ al año. En total en seguros pagan unos 55€/mes, un 6% de sus ingresos. Pero, con la que cae -dicen- como para quedarte sin casa o que falta uno de nosotros.
En varias ocasiones, sus seguros les han ayudado a sortear pequeños golpes del destino, y llorando me dice:
-Tiene que haber una manera de que podamos sacarle 1.000€ al seguro. Siempre nos ha ayudado, no puede ser que no lo haga esta vez. Busca tú la manera, alguna trampilla, algo que no se note, pero por favor, consíguenos esos 1.000€.
Otros menos honrados, seguro han dicho que les han robado una radio de 900€, declarada en póliza, pero que nunca tuvieron. Otros, tras un accidente, han dicho que en el coche iban 4 personas, además del conductor y todos tienen "dolor de cuello", otros, romperán los cristales de un coche viejo, para con la indemnización de los mismos comprar un coche de segunda mano sin averías, otros dirán que les atracaron en la calle y que les robaron todo, móvil, cámara de fotos y la cartera, otros partirán ellos mismos el cristal de la vitrocerámica, para que les ponga una nueva porque la vieja estaba toda rallada, otros dirán que les golpeó accidentalmente el coche un tractor del un vecino con la rueda, etc, etc.
Pero este cliente, sabe que esto no lo paga el seguro, pero sabe también que el seguro podría pagarlo porque un siniestro más o menos, no le va a suponer nada a la aseguradora. Y además sabe y conoce a alguien que en alguna ocasión a defraudado al seguro, por lo que podría volver a hacerse.
Son muchas las conclusiones que podemos sacar de esta historia real, pero voy a destacar la impresión que en general tienen los asegurados de sus aseguradoras. Que son grandes y que tienen mucho dinero. Que solucionan problemas y además tendrían capacidad para solucionar otros muchos si se la “metemos doblada”.
Tal vez algún día las aseguradoras lo resuelvan casi todo, pero hoy, para que puedan resolver bien lo que resuelven, es necesario poner límites y condiciones a las garantías. Ya existen seguros que prestan 1.000€ en determinadas situaciones, pero para poder hacerlo, deben hacerlo precisamente así: EN DETERMINADAS SITUACIONES.
Eso es la esencia del seguro, resolver determinadas situaciones.
Por desgracia, todos nos encontramos en estas determinadas situaciones alguna ocasión, pero ¿somos tan previsores como la pareja de nuestra historia? Y es que hay que tener primero el seguro y luego el problema. Luego, ya deja que venga la situación.
Más información | Fraude y Seguros www.segurosparatodos.org
Imagen | Poverty in Rome (Alex Proimos) / CC BY 2.0
