LO MAS IMPORTANTE AL CONTRATAR UN PLAN DE PENSIONES

¿De qué vamos a vivir cuando nos jubilemos? Cuando lleguemos a la jubilación, ¿tendremos los recursos económicos suficientes para mantenernos?

Existen varias formas de disponer de un ahorro, para cuando llegue la jubilación. Una de esas formas, y que está al alcance de todos los bolsillos, es un Plan de Pensiones.

Si hemos llegado al punto donde tenemos claro que debemos ahorrar para la jubilación, y además ya tenemos claro que la fórmula que mejor se adapta a nuestras necesidades es un Plan de Pensiones, ahora solo falta elegir el mejor Plan de Pensiones.

Los Planes de Pensiones son fondos de inversión, pero con una legislación especial que, a cambio de algunas limitaciones para recuperar el capital, permite desgravar lo que invertimos cada año. Al igual que los fondos de inversión, lo que vamos ahorrando en el Plan de Pensiones se invierte, entre otros, en activos financieros a fin de lograr una revalorización adicional, que nos ayudará a incrementar el ahorro.

Para contratar un Plan de Pensiones normalmente debemos dirigirnos a una aseguradora, pero en casi todas la entidades financieras también comercializan Planes de Pensiones de sus aseguradoras.

Cuando nos informemos sobre un Plan de Pensiones, probablemente nos comenten todas las bondades de ahorrar para la jubilación, nos comentarán que sus planes de pensiones son mejores que los demás y nos dirán que es mejor tal o cual Plan de Pensiones porque tienen más rentabilidad.

Todo esto esta muy bien, pero lo más importante de un Plan de Pensiones no es ni donde lo contratamos, ni la cantidad que aportemos cada mes, ni siquiera la rentabilidad del mismo.

Lo más importante de un Plan de Pensiones es hacerlo cuanto antes. Esto no quiere decir que se haga mañana mismo, quiere decir que se haga mientras seamos jóvenes, veinteañeros.

Como muestra tres ejemplos:

1. Hombre, 24 años. Aporta 50€/mes durante 43 años hasta cumplir los 67 años.Tendrá ahorrados unos 115.000€ con lo podría tener una pensión vitalicia de 760€/mes

2. Hombre, 40 años. Aporta 50€/mes durante 27 años hasta cumplir los 67 años.Tendrá ahorrados unos 42.000€ con lo podría tener una pensión vitalicia de 275€/mes

3. Hombre, 24 años. Aporta 50€/mes solo durante 16 años hasta cumplir los 40 años. A los 40 años tendrá ahorrados unos 17.300€ pero este capital, con la revalorización del Plan de Pensiones, sin aportar ni un euro más, llegarían a convertirse en 50.000€ cuanto tenga 67 años, con lo que podrá tener una pensión vitalicia de 325€/mes

Es para pensárselo, ¿verdad?

Publicado originalmente en| QAH.com
Vía| MAPFRE
Más información| Finanzas, Finanzas para todos (PDF), Diccionario de Seguros FUNDACION MAPFRE, Bankia
Imagen| (SXC) Jose Luis Navarro

LOS "REGALOS" DE LOS PLANES DE PENSIONES

Llega final de año y vuelven los “caramelos envenenados” de las entidades financieras.

Fíjate -me dice ayer un amigo- en todos los sitios están con el tema del plan de pensiones. Claro -continuaba- que considerados, ahora con el tema de la crisis, nos conciencian que ahorremos. 

NO nos engañemos. Las entidades financieras que ofrecen los planes de las gestoras de fondos de pensiones no están interesadas en tu jubilación al final del año. Lo que realmente quieren es cumplir sus objetivos y de paso lograr las correspondientes ganancias por la comisiones que les corresponden.

Es por eso que ahora, al final del año, te ofrecen generosos regalos por trasladar tu plan de pensiones, o incluso dinero en efectivo. Estos regalos suelen suponer entre el 1% y el 4% del importe del traslado. Pero ojo, que además del regalo, en todos ellos piden un periodo mínimo de permanencia de hasta 36 meses, lo que impide después el poder cambiarte, si así lo desearas. ¡Ni lo operadores de telefonía piden tanta permanencia cuando te "regalan?" el móvil!

Recordamos que la posibilidad del traslado de un plan de pensiones, sin coste, es lo más importante en los Planes de Pensiones, si se desea acceder a las mejores rentabilidades según se vaya comportando el mercado.

Vamos a ver que obtienen los partícipes cuando se dejan embaucar por estos caramelitos:

Cuando se dan regalos TODO ENTRA COMO RETRIBUCIÓN EN ESPECIES y si dan un porcentajes en efectivo TODO ENTRA COMO RENDIMIENTO DE CAPITAL MOBILIARIO

Es decir, LOS REGALOS SE PAGAN!

En el caso de los regalos, el partícipe no se entera del valor hasta que le envían la carta con la retribución en especies, donde nos damos cuenta que el regalo tiene un precio carísimo y que podríamos haberlo comprado casi por la mitad del precio que nos imputan.

Vamos a ver un ejemplo para 10.000€ de traslado que reciba un regalo valorado en un 3% de lo trasladado: 300€

Base imponible de 17.707 a 33.007€.

Tipo Marginal: 30%

Impuestos del Regalo: 90€

Es decir, piensa dos veces cuando te ofrezcan un regalo por trasladar tu plan de pensiones, porque al final lo que ganas es que PAGAS por un regalo que tal vez no te haga falta Y TE ENCADENAS hasta 3 años sin poder cambiar de entidad.

Eso no es ahorrar para la jubilación.

Si lo que quieres es más rentabilidad y GARANTÍA, pregunta por los Planes de Previsión Asegurada (PPA), con la misma fiscalidad de los Planes de Pensiones, pero con un capital garantizado a la jubilacion.

Si lo que quieres es una verdadera solución para la jubilación, empieza ya a ahorrar, pero olvídate de regalos, piensa en ti, no en la entidad que te lo ofrece.

Los caramelos y las manzanas envenenadas son para los cuentos, no para los que nos preocupamos de nuestra jubilación.

Mas Información | Garantizar la Jubilación. Sí, pero... ¿de quién? Parte I , Parte II , Parte III , y especialmente recomendado Parte IV por Carlos Lluch de Lluch & Juelich Correduría de Seguros,S.L. 
Colaboración especial | Luis Domingo Bodelón de MAPFRE VIDA
Imagen | Patrick Nijhuis

¿INVERSIÓN SEGURA? INVERSION EN SEGUROS

Un joven director comercial, que lleva años invirtiendo sus ahorros de diversas formas, hace unos días le dijo a su agente de seguros: - ¡Vaya, no sabía que se podía invertir en seguros de vida!

Acababa de firmar un seguro de vida. Una inversión a cuatro años. Si, repito, un seguro de vida, una inversión a cuatro años. Con un interés garantizado del 3,33% anual. Esto quiere decir que sus 10.000€ se convertirán en cuatro años, con garantía por escrito, en 11.337,68€. Haga cada uno sus cuentas y no se olviden de la fiscalidad. Nos explicamos.

Una inversión es cuando empleamos o colocamos una cantidad de dinero, con la finalidad de incrementarlo. Dependiendo como empleemos o coloquemos ese dinero, tendremos una u otra inversión. Existen, pues, infinidad de inversiones. Por algún motivo, al común de los mortales, nos viene a la mente, al hablar de inversiones, el dinero a plazo fijo e invertir en bolsa, entre otras. No todas la inversiones logran incrementar el dinero y lo que es más grave, en ocasiones el resultado es todo lo contrario y con el agravante de que incluso no pueda recuperar mi dinero.

Un seguro de vida es, en esencia y simplificando, un contrato entre una compañía de seguros y una persona, donde a cambio de una cantidad de dinero, la compañía de seguros se obliga a pagar en caso de muerte y/o supervivencia de esta persona, otra cantidad de dinero a un beneficiario*.

El beneficiario en caso de muerte, ha de ser otra persona, claro. Pero en caso de supervivencia suele ser la misma persona. * Adaptado de Ley50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, Art. 83

El concepto más arraigado de seguro de vida, es aquel donde una persona paga a una compañía de seguros, una cantidad de dinero con cierta periodicidad y si tiene la desdicha de fallecer, la compañía de seguros paga al beneficiario la cantidad de dinero acordada. Por ejemplo: nuestro joven director comercial, paga 200€ al año y si fallece, su mujer, que es la beneficiaria, recibe 100.000€. Fácil, ¿no?

Supongamos otro caso, bastante común. Una persona paga a una compañía de seguros un cantidad de dinero mensual durante 25 años. En este caso se acuerda que si esta persona muere, la compañía de seguros paga al beneficiario un capital. Pero, además, se acuerda también que si esta persona vive pasados los 25 años, la compañía de seguros le devolverá el dinero que le pagó durante todo ese tiempo. Sigue siendo un seguro de vida, porque, como dijimos antes, la compañía de seguros se obliga a pagar en caso de muerte y/o supervivencia de esta persona. Todo depende de como se redacte el contrato de seguro de vida. Este tipo de seguros de vida se conocen como seguros de ahorro o planes de jubilación. Pero son seguros de vida.

Finalmente imaginemos la siguiente situación: Una persona paga a una compañía de seguros una cantidad de dinero fija y una sola vez. Se acuerda que si esta persona muere, antes de que pasen cuatro años, la compañía de seguros le devuelve al beneficiario la totalidad del dinero pagado, más intereses; pero si esta persona vive al cabo de los cuatro años, se le devuelve a ella el dinero pagado, más intereses. Sigue siendo un seguro de vida.

Pero poner una cantidad de dinero, durante un plazo determinado y que me lo devuelvan con intereses, ¿no les suena a otra cosa?. Es una inversión, ¿o no? Pero es también un seguro de vida.

La ventaja de invertir en un seguro de vida, es que el capital invertido y la rentabilidad positiva están garantizados y además puedo recupera mi dinero sin problemas antes de que pase el plazo establecido.

 Quieres una inversión segura? Invierte en seguros de vida. Pregunta en tu agencia de seguros. Seguro de vida, una inversión segura.