¿CUÁNTO VALE UN SEGURO DE VIDA?

Un seguro de vida puede ser más caro o más barato, las diferencias entre uno u otro no son grandes y las coberturas suelen ser muy parecidas. Pero, independientemente de lo que cuesten, de lo que no hay duda es de lo mucho que valen. Nos explicamos.

En España, si trabajas,  es obligatorio tener un seguro médico (Seguridad Social) y si tienes un automóvil, el que sea, trabajes o no, es obligatorio tenerlo asegurado. Tanto en un caso como en otro, a fin de poder hacer frente a importantes sumas de dinero, se estableció la obligatoriedad de un seguro. De esta forma, todos pagamos una “cuota” anual y cuando ocurre un accidente o padecemos una enfermedad, es el seguro el que se hace cargo.

Pero no es obligatorio tener un seguro de vida. Y sin embargo, las consecuencias en caso de un accidente o una enfermedad de consecuencias fatales, también suponen importantes perjuicios personales y familiares.

Un seguro de vida es un contrato mediante el cual, una aseguradora se compromete a indemnizar una determinada cantidad de dinero a un beneficiario, en caso de fallecimiento del asegurado.También, suele ser común, que la aseguradora indemnice una determinada cantidad de dinero en caso que el asegurado, por cualquier causa, llegase a estar en una situación tal que no pudiera trabajar nunca más (se conoce como incapacidad profesional absoluta). La indemnización puede ser en forma de un capital inmediato o rentas mensuales durante un determinado periodo.

Todos sabemos que existe un sistema de pensiones estatales de viudez, orfandad, invalidez y jubilación, pero esas pensiones son ajustadas en muchas situaciones, especialmente en el caso de autónomos que cotizan por la base mínima, son insuficientes. Para un autónomo un seguro de vida son como unos zapatos, no se puede salir a la calle sin ellos.

Un seguro de vida VALE para compensar la pérdida de ingresos cuando fallece una persona. Un seguro de vida VALE para seguir teniendo un “sueldo” cuando por una incapacidad ya no podemos volver a trabajar. Un seguro de vida VALE para poder jubilarse con otra dignidad.

De todos los seguros que existen, el seguro de vida es el que más vale. A modo de ejemplo:

• A un pintor, hombre o mujer de 30 años, un seguro de vida le costaría 30€/mes⁽¹⁾ pero le valdría una indemnización de 200.000€ en caso de un fallecimiento o de una incapacidad profesional absoluta.

Un seguro de vida cuesta poco y vale mucho. Lo que más cuesta es vencer ese miedo de contratarlo, ¿o no?

Publicado originalmente en| QAH.com

Vía| ¿Para qué sirve un seguro de vida? , ⁽¹⁾MAPFRE Seguros de Vida: Covervida

Imagen| La niñez, Eduardo Amorim on Flickr / (CC BY-NC-SA 2.0)

Más información| Fiscalidad de los seguros de vida , Seguros de Vida

En QAH| ¿Cómo funciona el actual sistema de pensiones? ¿Cubrirá a los jóvenes de hoy en el futuro? , ¿Qué son Baby Boomers y cuál es su lugar dentro del mercado?

LO MAS IMPORTANTE AL CONTRATAR UN PLAN DE PENSIONES

¿De qué vamos a vivir cuando nos jubilemos? Cuando lleguemos a la jubilación, ¿tendremos los recursos económicos suficientes para mantenernos?

Existen varias formas de disponer de un ahorro, para cuando llegue la jubilación. Una de esas formas, y que está al alcance de todos los bolsillos, es un Plan de Pensiones.

Si hemos llegado al punto donde tenemos claro que debemos ahorrar para la jubilación, y además ya tenemos claro que la fórmula que mejor se adapta a nuestras necesidades es un Plan de Pensiones, ahora solo falta elegir el mejor Plan de Pensiones.

Los Planes de Pensiones son fondos de inversión, pero con una legislación especial que, a cambio de algunas limitaciones para recuperar el capital, permite desgravar lo que invertimos cada año. Al igual que los fondos de inversión, lo que vamos ahorrando en el Plan de Pensiones se invierte, entre otros, en activos financieros a fin de lograr una revalorización adicional, que nos ayudará a incrementar el ahorro.

Para contratar un Plan de Pensiones normalmente debemos dirigirnos a una aseguradora, pero en casi todas la entidades financieras también comercializan Planes de Pensiones de sus aseguradoras.

Cuando nos informemos sobre un Plan de Pensiones, probablemente nos comenten todas las bondades de ahorrar para la jubilación, nos comentarán que sus planes de pensiones son mejores que los demás y nos dirán que es mejor tal o cual Plan de Pensiones porque tienen más rentabilidad.

Todo esto esta muy bien, pero lo más importante de un Plan de Pensiones no es ni donde lo contratamos, ni la cantidad que aportemos cada mes, ni siquiera la rentabilidad del mismo.

Lo más importante de un Plan de Pensiones es hacerlo cuanto antes. Esto no quiere decir que se haga mañana mismo, quiere decir que se haga mientras seamos jóvenes, veinteañeros.

Como muestra tres ejemplos:

1. Hombre, 24 años. Aporta 50€/mes durante 43 años hasta cumplir los 67 años.Tendrá ahorrados unos 115.000€ con lo podría tener una pensión vitalicia de 760€/mes

2. Hombre, 40 años. Aporta 50€/mes durante 27 años hasta cumplir los 67 años.Tendrá ahorrados unos 42.000€ con lo podría tener una pensión vitalicia de 275€/mes

3. Hombre, 24 años. Aporta 50€/mes solo durante 16 años hasta cumplir los 40 años. A los 40 años tendrá ahorrados unos 17.300€ pero este capital, con la revalorización del Plan de Pensiones, sin aportar ni un euro más, llegarían a convertirse en 50.000€ cuanto tenga 67 años, con lo que podrá tener una pensión vitalicia de 325€/mes

Es para pensárselo, ¿verdad?

Publicado originalmente en| QAH.com
Vía| MAPFRE
Más información| Finanzas, Finanzas para todos (PDF), Diccionario de Seguros FUNDACION MAPFRE, Bankia
Imagen| (SXC) Jose Luis Navarro

LOS "REGALOS" DE LOS PLANES DE PENSIONES

Llega final de año y vuelven los “caramelos envenenados” de las entidades financieras.

Fíjate -me dice ayer un amigo- en todos los sitios están con el tema del plan de pensiones. Claro -continuaba- que considerados, ahora con el tema de la crisis, nos conciencian que ahorremos. 

NO nos engañemos. Las entidades financieras que ofrecen los planes de las gestoras de fondos de pensiones no están interesadas en tu jubilación al final del año. Lo que realmente quieren es cumplir sus objetivos y de paso lograr las correspondientes ganancias por la comisiones que les corresponden.

Es por eso que ahora, al final del año, te ofrecen generosos regalos por trasladar tu plan de pensiones, o incluso dinero en efectivo. Estos regalos suelen suponer entre el 1% y el 4% del importe del traslado. Pero ojo, que además del regalo, en todos ellos piden un periodo mínimo de permanencia de hasta 36 meses, lo que impide después el poder cambiarte, si así lo desearas. ¡Ni lo operadores de telefonía piden tanta permanencia cuando te "regalan?" el móvil!

Recordamos que la posibilidad del traslado de un plan de pensiones, sin coste, es lo más importante en los Planes de Pensiones, si se desea acceder a las mejores rentabilidades según se vaya comportando el mercado.

Vamos a ver que obtienen los partícipes cuando se dejan embaucar por estos caramelitos:

Cuando se dan regalos TODO ENTRA COMO RETRIBUCIÓN EN ESPECIES y si dan un porcentajes en efectivo TODO ENTRA COMO RENDIMIENTO DE CAPITAL MOBILIARIO

Es decir, LOS REGALOS SE PAGAN!

En el caso de los regalos, el partícipe no se entera del valor hasta que le envían la carta con la retribución en especies, donde nos damos cuenta que el regalo tiene un precio carísimo y que podríamos haberlo comprado casi por la mitad del precio que nos imputan.

Vamos a ver un ejemplo para 10.000€ de traslado que reciba un regalo valorado en un 3% de lo trasladado: 300€

Base imponible de 17.707 a 33.007€.

Tipo Marginal: 30%

Impuestos del Regalo: 90€

Es decir, piensa dos veces cuando te ofrezcan un regalo por trasladar tu plan de pensiones, porque al final lo que ganas es que PAGAS por un regalo que tal vez no te haga falta Y TE ENCADENAS hasta 3 años sin poder cambiar de entidad.

Eso no es ahorrar para la jubilación.

Si lo que quieres es más rentabilidad y GARANTÍA, pregunta por los Planes de Previsión Asegurada (PPA), con la misma fiscalidad de los Planes de Pensiones, pero con un capital garantizado a la jubilacion.

Si lo que quieres es una verdadera solución para la jubilación, empieza ya a ahorrar, pero olvídate de regalos, piensa en ti, no en la entidad que te lo ofrece.

Los caramelos y las manzanas envenenadas son para los cuentos, no para los que nos preocupamos de nuestra jubilación.

Mas Información | Garantizar la Jubilación. Sí, pero... ¿de quién? Parte I , Parte II , Parte III , y especialmente recomendado Parte IV por Carlos Lluch de Lluch & Juelich Correduría de Seguros,S.L. 
Colaboración especial | Luis Domingo Bodelón de MAPFRE VIDA
Imagen | Patrick Nijhuis