¿De qué
vamos a vivir cuando nos jubilemos? Cuando lleguemos a la jubilación,
¿tendremos los recursos económicos suficientes para mantenernos?
Existen varias formas de disponer de un ahorro, para cuando llegue la jubilación. Una de esas formas, y que está al alcance de todos los bolsillos, es un Plan de Pensiones.
Si hemos llegado al punto
donde tenemos claro que debemos ahorrar para la jubilación, y además ya
tenemos claro que la fórmula que mejor se adapta a nuestras necesidades
es un Plan de Pensiones, ahora solo falta elegir el mejor Plan de
Pensiones.
Los Planes de Pensiones son fondos de inversión, pero con una legislación especial que, a cambio de algunas limitaciones para
recuperar el capital, permite desgravar lo que invertimos cada año. Al
igual que los fondos de inversión, lo que vamos ahorrando en el Plan de
Pensiones se invierte, entre otros, en activos financieros a fin de
lograr una revalorización adicional, que nos ayudará a incrementar el
ahorro.
Para contratar un Plan de Pensiones normalmente debemos dirigirnos a una aseguradora, pero en casi todas la entidades financieras también comercializan Planes de Pensiones de sus aseguradoras.
Cuando
nos informemos sobre un Plan de Pensiones, probablemente nos comenten
todas las bondades de ahorrar para la jubilación, nos comentarán que sus
planes de pensiones son mejores que los demás y nos dirán que es mejor
tal o cual Plan de Pensiones porque tienen más rentabilidad.
Todo esto esta muy bien,
pero lo más importante de un Plan de Pensiones no es ni donde lo
contratamos, ni la cantidad que aportemos cada mes, ni siquiera la
rentabilidad del mismo.
Lo más importante de un Plan de Pensiones es hacerlo cuanto antes. Esto no quiere decir que se haga mañana mismo, quiere decir que se haga mientras seamos jóvenes, veinteañeros.
Como muestra tres ejemplos:
1. Hombre, 24 años. Aporta 50€/mes durante 43 años hasta cumplir los 67 años.Tendrá ahorrados unos 115.000€ con lo podría tener una pensión vitalicia de 760€/mes
2. Hombre, 40 años. Aporta 50€/mes durante 27 años hasta cumplir los 67 años.Tendrá ahorrados unos 42.000€ con lo podría tener una pensión vitalicia de 275€/mes
3. Hombre, 24 años. Aporta 50€/mes solo durante 16 años hasta
cumplir los 40 años. A los 40 años tendrá ahorrados unos 17.300€ pero
este capital, con la revalorización del Plan de Pensiones, sin aportar
ni un euro más, llegarían a convertirse en 50.000€ cuanto tenga 67 años,
con lo que podrá tener una pensión vitalicia de 325€/mes
Publicado originalmente en| QAH.com
Vía| MAPFRE
Más información| Finanzas, Finanzas para todos (PDF), Diccionario de Seguros FUNDACION MAPFRE, Bankia
Imagen| (SXC) Jose Luis Navarro
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